НБС наложила банкама враћање преплаћених камата и 4 ОПЦИЈЕ ЗА КРЕДИТЕ У ШВАЈЦАРЦИМА
БЕОГРАД - Народна банка Србије усвојила је данас решење по којима ће банке морати да у превремену отплату урачунају камате које су наплаћене по основу повећања променљиве каматне стопе применом неодредивих елемената, без обзира за коју валут је везан кредит. Што се тиче оних везаних за швајцарске франке, усвојене је и додатна мера, према којој ће банке морати да понуде четири модела отплате кредита грађанима који су се задужили у тој валути.
Како се наводи у саопштењу Народне банке Србије, ова институција је донела пакет мера за очување стабилности финансијског система у вези с кредитима индексираним у страној валути.
"Овом одлуком се на системски начин приступа решавању сложеног проблема валутно индексираних стамбених кредита, уз пуно уважавање слободе уговарања са једне стране и законских прописа са друге", кажу у НБС.
Народна банка је усвојила решење које помаже грађанима да превазиђу тешкоће у отплати кредита у швајцарским францима, као и у случају једностраног подизања каматних маржи од стране банака, али које истовремено не угрожава основне принципе за које се НБС залаже - правну сигурност, тржишно пословање и одговорност свих тржишних учесника за преузете обавезе, каже се у обраћању.
Одлука има два дела, а први се односи на сваки појединачни уговор о кредиту у отплати који је банка закључила са корисником пре почетка примене Закона о заштити корисника финансијских услуга („Службени гласник РС”, број 36/2011), без обзира на страну валуту у којој је тај кредит индексиран.
"Тим делом Одлуке прописана је обавезна, једнообразна и детаљно уређена примена препоруке Народне банке Србије БАН 002/13 од 31. маја 2013. године, која се односила на примену неодредивих елемената променљиве каматне стопе пре почетка примене Закона о заштити корисника финансијских услуга. Након сагледавања ефеката примене препоруке БАН 002/13 у банкама, Народна банка Србије је одлучила да банкама пропише обавезујући начин поступања са средствима које су више наплатиле по основу једностраних повећања променљивих неодредивих елемената каматне стопе. Банке су дужне да тај вишак урачунају у превремену отплату кредита и да о томе сваком појединачном кориснику доставе обавештење са измењеним планом отплате кредита у року од 30 дана од дана ступања на снагу те одлуке. Примена овог дела Одлуке од стране банака је обавезна и претходи примени осталих одредаба Одлуке садржаних у другом делу", истиче се у саопштењу.
Други део Одлуке, како се наводи, односи се само на уговоре о стамбеним кредитима индексираним у швајцарским францима. Корисницима ових кредита банка ће бити дужна да, најкасније 30 дана од дана ступања на снагу ове одлуке, понуди четири модела закључења анекса уговора којима би били измењени услови отплате кредита, уз задржавање постојећих инструмената обезбеђења, а рок за прихват понуде анекса уговора од корисника не може бити краћи од три месеца од дана пријема понуде. Корисник кредита може у сваком тренутку прихватити понуду у оквиру овог рока, истиче НБС.
Народна банка наводи четири модела које су банке "дужне да понуде корисницима". То су:
1. конверзија кредита индексираног у швајцарским францима у кредит индексиран у еврима по курсу повољнијем за 5%, уз даљу примену каматне стопе коју банка примењује на кредите индексиране у еврима, уз додатну могућност продужења рока отплате кредита, у складу са захтевом корисника, најдуже за пет година;
2. конверзија кредита индексираног у швајцарским францима у кредит индексиран у еврима, уз снижавање каматне стопе коју банка примењује на кредите индексиране у еврима на годишњем нивоу за 1 процентни поен, при чему не мора бити нижа од 3%, такође уз додатну могућност продужења рока отплате кредита, у складу са захтевом корисника, најдуже за пет година;
3. да кредит остане индексиран у швајцарским францима, али се каматна стопа на годишњем нивоу снижава за 1 процентни поен, при чему не мора бити нижа од 3%, такође уз додатну могућност продужења рока отплате кредита, у складу са захтевом корисника, најдуже за пет година;
4. да кредит остане индексиран у швајцарским францима, али се износ месечне рате израженог у швајцарским францима снижава за 20% уговореног износа у периоду од 36 месеци од дана закључења анекса уговора, а укупан износ за који су месечни ануитети умањени отплаћује се у 12 једнаких месечних рата након истека првобитног рока доспећа кредита. На потраживања чија би наплата била одложена у складу са овим моделом банка не би обрачунавала нити наплаћивала камату.
Даље се истиче у саопштењу НБС да ради "додатног олакшавања положаја корисника ових кредита", банке неће моћи да понуде конверзију под условима "који су неповољнији у односу на услове које су у тој банци важили 31. децембра 2014. године", а неће моћи ни да наплате накнаду за предузимање наведених мера и активности, као ни трошкове које могу имати у вези са тим мерама и активностима, "чиме се тежи минимизирању пратећих трошкова анексирања уговора, који би евентуално демотивисали кориснике да прихвате понуде банака и максимизирању ефеката Одлуке".
Одлука ће ступити на снагу осмог дана од дана објављивања у „Службеном гласнику РС“.