Стиже нови удар на кућни буџет: Скочила вам је рата кредита? Проверите уговор од овога зависи колико ћете плаћати

Еурибор се тренутно налази на највишем нивоу од почетка 2026. године, а његов раст може директно да утиче на рате кредита индексираних у еврима. За грађане је зато посебно важно да погледају шта пише у њиховом уговору и када банка врши усклађивање каматне стопе.

Фиксна или променљива камата – кључна разлика

Како објашњава проф. Исмаил Мусабеговић са Београдске банкарске академије, грађани са фиксном каматном стопом не би требало да осете директан утицај промене еурибора на своју рату.

- Ако имате фиксну камату, онда ово ништа не утиче на вас, али ако имате варијабилну, онда ће еурибор утицати на скок рате кредита - рекао је Мусабеговић.

Код променљиве камате, међутим, није довољно само погледати колико је еурибор порастао. На висину нове рате утиче и фаза у којој се кредит налази.

- Колико ће рата скочити, зависи од неколико фактора – у којој сте фази отплате кредита, да ли сте на почетку, на средини или при крају. Што је главница нижа, то су и рате ниже - објаснио је професор.

То практично значи да исти раст еурибора неће једнако погодити грађанина који је тек почео да отплаћује кредит и онога коме је остао мањи део главнице.

Колико би могла да порасте рата од 100.000 евра?

Мусабеговић је дао конкретан пример како би промена могла да изгледа.

Ако је грађанин узео кредит од 100.000 евра на 25 година, са променљивом каматом, и тренутно плаћа рату од око 590 евра, након усклађивања би рата, према његовој процени, могла да буде већа за око 40 евра, уз одступање од неколико евра.

- Са овим скоком еурибора, то је око 40 (плус/минус пет) евра већа рата, тј. рата ће скочити на 630 до 635 евра - навео је Мусабеговић.

Ипак, то не значи да ће сваком кориснику са сличним кредитом рата аутоматски бити повећана управо за тај износ. Коначан обрачун зависи од услова конкретног кредита.

Проверите уговор - рата не мора одмах да порасте

Једна од најважнијих ствари коју грађани треба да провере јесте када и колико често банка усклађује каматну стопу.

Код неких кредита усклађивање се врши на свака три месеца, док је код других шестомесечно. Због тога раст еурибора неће нужно одмах бити видљив на наредној рати.

- Грађанин који има овакав кредит треба да провери у уговору да ли је усклађивање рате с променљивом каматом тромесечно или шестомесечно. Такође, треба проверити кад је датум усклађивања и, у зависности од тога, неки ће одмах имати промену рате, а неки ће сачекати три до шест месеци - истакао је професор.

Шта је заправо еурибор?

Еурибор је референтна каматна стопа која се користи као важан део формуле за обрачун камата код бројних кредита у еврима.

Најчешће се користе тромесечни и шестомесечни еурибор, а управо промена ових стопа може да утиче на висину рате код кредита са променљивом каматном стопом.

Према подацима наведеним у анализи, тромесечни еурибор порастао је од почетка 2026. године са 2,029 на 2,647 одсто, док је шестомесечни повећан са 2,10 на 2,97 одсто.

Од чега зависи даљи раст еурибора?

Колико ће еурибор наставити да расте није могуће једноставно предвидети. На његово кретање утиче више фактора, међу којима су и кретања цена енергената.

Економиста Душан Узелац, уредник сајта Каматица, указује управо на неизвесност која прати тржиште енергената и последице које она може имати на цену новца.

- Свака могућа пројекција је прилично тешка зато што смо ушли у неко модерно доба кад се објавама на Иксу подижу и спуштају цене енергената, као и аранжмани који су далеко од очију јавности, а који мењају те цене, и то је оно што доминантно утиче на цену новца - рекао је Узелац.

Према његовим речима, за грађане који имају стамбени кредит везан за еурибор важно је да разумеју да екстремно висок еурибор није у интересу финансијског система.

- Никоме није у интересу да тај еурибор оде у неиздрживе износе. То је фина граница између високе цене задуживања и колапса целог система, што никоме не доноси ништа добро - истакао је Узелац.

НБС ограничава камате

У тексту се наводи и да Народна банка Србије има механизме којима може да ограничи раст каматних стопа, укључујући ограничење камате на пет одсто за одређене категорије кредита.

Због тога грађани не би требало да рачунају само на тренутну вредност еурибора, већ да погледају комплетну формулу по којој њихова банка обрачунава камату, као и датум следећег усклађивања.

Најважније:

• Ако имате фиксну камату, тренутни раст еурибора директно не мења вашу рату.
• Ако имате променљиву камату, раст еурибора може повећати месечну рату.
• Није сваки кредит једнако погођен – много зависи од преостале главнице и фазе отплате.
• Кредит од 100.000 евра на 25 година, са ратом од око 590 евра, према примеру професора Мусабеговића, могао би након усклађивања да има рату од око 630 до 635 евра.
• Проверите уговор – банка може усклађивати камату тромесечно или шестомесечно.
• Рата не мора одмах да порасте након раста еурибора, већ зависи од датума усклађивања.
• Даље кретање еурибора тешко је предвидети, а на њега утичу бројни фактори, укључујући цене енергената.
• Код променљиве камате најважније је да знате који еурибор имате, колика је маржа банке, када се камата усклађује и колика вам је преостала главница.