Stiže novi udar na kućni budžet: Skočila vam je rata kredita? Proverite ugovor od ovoga zavisi koliko ćete plaćati

Euribor se trenutno nalazi na najvišem nivou od početka 2026. godine, a njegov rast može direktno da utiče na rate kredita indeksiranih u evrima. Za građane je zato posebno važno da pogledaju šta piše u njihovom ugovoru i kada banka vrši usklađivanje kamatne stope.

Fiksna ili promenljiva kamata – ključna razlika

Kako objašnjava prof. Ismail Musabegović sa Beogradske bankarske akademije, građani sa fiksnom kamatnom stopom ne bi trebalo da osete direktan uticaj promene euribora na svoju ratu.

- Ako imate fiksnu kamatu, onda ovo ništa ne utiče na vas, ali ako imate varijabilnu, onda će euribor uticati na skok rate kredita - rekao je Musabegović.

Kod promenljive kamate, međutim, nije dovoljno samo pogledati koliko je euribor porastao. Na visinu nove rate utiče i faza u kojoj se kredit nalazi.

- Koliko će rata skočiti, zavisi od nekoliko faktora – u kojoj ste fazi otplate kredita, da li ste na početku, na sredini ili pri kraju. Što je glavnica niža, to su i rate niže - objasnio je profesor.

To praktično znači da isti rast euribora neće jednako pogoditi građanina koji je tek počeo da otplaćuje kredit i onoga kome je ostao manji deo glavnice.

Koliko bi mogla da poraste rata od 100.000 evra?

Musabegović je dao konkretan primer kako bi promena mogla da izgleda.

Ako je građanin uzeo kredit od 100.000 evra na 25 godina, sa promenljivom kamatom, i trenutno plaća ratu od oko 590 evra, nakon usklađivanja bi rata, prema njegovoj proceni, mogla da bude veća za oko 40 evra, uz odstupanje od nekoliko evra.

- Sa ovim skokom euribora, to je oko 40 (plus/minus pet) evra veća rata, tj. rata će skočiti na 630 do 635 evra - naveo je Musabegović.

Ipak, to ne znači da će svakom korisniku sa sličnim kreditom rata automatski biti povećana upravo za taj iznos. Konačan obračun zavisi od uslova konkretnog kredita.

Proverite ugovor - rata ne mora odmah da poraste

Jedna od najvažnijih stvari koju građani treba da provere jeste kada i koliko često banka usklađuje kamatnu stopu.

Kod nekih kredita usklađivanje se vrši na svaka tri meseca, dok je kod drugih šestomesečno. Zbog toga rast euribora neće nužno odmah biti vidljiv na narednoj rati.

- Građanin koji ima ovakav kredit treba da proveri u ugovoru da li je usklađivanje rate s promenljivom kamatom tromesečno ili šestomesečno. Takođe, treba proveriti kad je datum usklađivanja i, u zavisnosti od toga, neki će odmah imati promenu rate, a neki će sačekati tri do šest meseci - istakao je profesor.

Šta je zapravo euribor?

Euribor je referentna kamatna stopa koja se koristi kao važan deo formule za obračun kamata kod brojnih kredita u evrima.

Najčešće se koriste tromesečni i šestomesečni euribor, a upravo promena ovih stopa može da utiče na visinu rate kod kredita sa promenljivom kamatnom stopom.

Prema podacima navedenim u analizi, tromesečni euribor porastao je od početka 2026. godine sa 2,029 na 2,647 odsto, dok je šestomesečni povećan sa 2,10 na 2,97 odsto.

Od čega zavisi dalji rast euribora?

Koliko će euribor nastaviti da raste nije moguće jednostavno predvideti. Na njegovo kretanje utiče više faktora, među kojima su i kretanja cena energenata.

Ekonomista Dušan Uzelac, urednik sajta Kamatica, ukazuje upravo na neizvesnost koja prati tržište energenata i posledice koje ona može imati na cenu novca.

- Svaka moguća projekcija je prilično teška zato što smo ušli u neko moderno doba kad se objavama na Iksu podižu i spuštaju cene energenata, kao i aranžmani koji su daleko od očiju javnosti, a koji menjaju te cene, i to je ono što dominantno utiče na cenu novca - rekao je Uzelac.

Prema njegovim rečima, za građane koji imaju stambeni kredit vezan za euribor važno je da razumeju da ekstremno visok euribor nije u interesu finansijskog sistema.

- Nikome nije u interesu da taj euribor ode u neizdržive iznose. To je fina granica između visoke cene zaduživanja i kolapsa celog sistema, što nikome ne donosi ništa dobro - istakao je Uzelac.

NBS ograničava kamate

U tekstu se navodi i da Narodna banka Srbije ima mehanizme kojima može da ograniči rast kamatnih stopa, uključujući ograničenje kamate na pet odsto za određene kategorije kredita.

Zbog toga građani ne bi trebalo da računaju samo na trenutnu vrednost euribora, već da pogledaju kompletnu formulu po kojoj njihova banka obračunava kamatu, kao i datum sledećeg usklađivanja.

Najvažnije:

• Ako imate fiksnu kamatu, trenutni rast euribora direktno ne menja vašu ratu.
• Ako imate promenljivu kamatu, rast euribora može povećati mesečnu ratu.
• Nije svaki kredit jednako pogođen – mnogo zavisi od preostale glavnice i faze otplate.
• Kredit od 100.000 evra na 25 godina, sa ratom od oko 590 evra, prema primeru profesora Musabegovića, mogao bi nakon usklađivanja da ima ratu od oko 630 do 635 evra.
• Proverite ugovor – banka može usklađivati kamatu tromesečno ili šestomesečno.
• Rata ne mora odmah da poraste nakon rasta euribora, već zavisi od datuma usklađivanja.
• Dalje kretanje euribora teško je predvideti, a na njega utiču brojni faktori, uključujući cene energenata.
• Kod promenljive kamate najvažnije je da znate koji euribor imate, kolika je marža banke, kada se kamata usklađuje i kolika vam je preostala glavnica.