Колико текућих рачуна је превише? Ево како број рачуна утиче на ваш кредитни рејтинг

У савременом банкарском систему Немачке, текући рачун (Гироконто) је незамењив – користи се за свакодневна безготовинска плаћања, примања плате, пензије или алиментације. 

Занимљиво је да у Немачкој има више текућих рачуна него становника – статистика каже да на једну особу долази 1,36 рачуна.

Законом није прописан максималан број текућих рачуна које једна особа може имати. У теорији, можете отворити колико год желите. Ипак, стручњаци упозоравају: превише рачуна може лоше утицати на ваш кредитни рејтинг – показатељ финансијске поузданости који банке редовно проверавају.

Зашто број рачуна утиче на Schufu?

Финансијски саветници често препоручују отварање два текућа рачуна – један за редовне приходе и трошкове, а други као резервни или наменски, рецимо за штедњу у инвестиционе фондове. Ова подела олакшава праћење личних финансија.

Међутим, иако један или два рачуна не представљају проблем, више од тога може негативно утицати на Schufa-Score. Schufa, немачка агенција за процену кредитне способности, бележи сваки отворени рачун. Што их је више, то постоји већа вероватноћа да ће ваш кредитни рејтинг опасти.

Банке проверавају Schufa пре отварања рачуна

Приликом отварања новог рачуна, банка увек тражи податке из Schufe. Кључни параметар је Schufa-Score, који показује колико сте поуздани као клијент и колико је вероватно да ћете уредно измиривати обавезе.

Закон у Немачкој прописује да лош Schufa резултат не сме бити препрека за отварање основног рачуна (Басисконто), како би сви грађани имали приступ основним банкарским услугама. Ипак, када се отвара више од два стандардна текућа рачуна, банка може да процени да је ризик превелики.

Зашто банке не воле "превише" рачуна?

Један од разлога је тзв. дозвољени минус (Диспо), који банке често аутоматски додељују уз рачун. Ако имате више рачуна, можете имати и више Диспо лимита – што значи и већу могућност задуживања. То за банку представља додатни ризик од неизмирења обавеза, што се директно одражава на ваш Schufa-Score.

Стари рачун – знак поузданости

С друге стране, ако већ дуже време користите један рачун и редовно измирујете све обавезе, то може позитивно утицати на ваш рејтинг. Чак и ако одлучите да промените банку, стари рачун који је затворен без проблема неће штетити вашем Сцору – под условом да је све било уредно затворено.

Иако је законски дозвољено имати неограничен број текућих рачуна, из угла финансијске стабилности и кредитне поузданости, два рачуна су оптимална. Сваки додатни рачун повећава ризик у очима банака – а тиме и могућност да вам једног дана буде одбијен кредит или нова услуга. Паметно управљање бројем рачуна може бити пресудно за очување добре финансијске репутације.