Koliko tekućih računa je previše? Evo kako broj računa utiče na vaš kreditni rejting

U savremenom bankarskom sistemu Nemačke, tekući račun (Girokonto) je nezamenjiv – koristi se za svakodnevna bezgotovinska plaćanja, primanja plate, penzije ili alimentacije. 

Zanimljivo je da u Nemačkoj ima više tekućih računa nego stanovnika – statistika kaže da na jednu osobu dolazi 1,36 računa.

Zakonom nije propisan maksimalan broj tekućih računa koje jedna osoba može imati. U teoriji, možete otvoriti koliko god želite. Ipak, stručnjaci upozoravaju: previše računa može loše uticati na vaš kreditni rejting – pokazatelj finansijske pouzdanosti koji banke redovno proveravaju.

Zašto broj računa utiče na Schufu?

Finansijski savetnici često preporučuju otvaranje dva tekuća računa – jedan za redovne prihode i troškove, a drugi kao rezervni ili namenski, recimo za štednju u investicione fondove. Ova podela olakšava praćenje ličnih finansija.

Međutim, iako jedan ili dva računa ne predstavljaju problem, više od toga može negativno uticati na Schufa-Score. Schufa, nemačka agencija za procenu kreditne sposobnosti, beleži svaki otvoreni račun. Što ih je više, to postoji veća verovatnoća da će vaš kreditni rejting opasti.

Banke proveravaju Schufa pre otvaranja računa

Prilikom otvaranja novog računa, banka uvek traži podatke iz Schufe. Ključni parametar je Schufa-Score, koji pokazuje koliko ste pouzdani kao klijent i koliko je verovatno da ćete uredno izmirivati obaveze.

Zakon u Nemačkoj propisuje da loš Schufa rezultat ne sme biti prepreka za otvaranje osnovnog računa (Basiskonto), kako bi svi građani imali pristup osnovnim bankarskim uslugama. Ipak, kada se otvara više od dva standardna tekuća računa, banka može da proceni da je rizik preveliki.

Zašto banke ne vole "previše" računa?

Jedan od razloga je tzv. dozvoljeni minus (Dispo), koji banke često automatski dodeljuju uz račun. Ako imate više računa, možete imati i više Dispo limita – što znači i veću mogućnost zaduživanja. To za banku predstavlja dodatni rizik od neizmirenja obaveza, što se direktno odražava na vaš Schufa-Score.

Stari račun – znak pouzdanosti

S druge strane, ako već duže vreme koristite jedan račun i redovno izmirujete sve obaveze, to može pozitivno uticati na vaš rejting. Čak i ako odlučite da promenite banku, stari račun koji je zatvoren bez problema neće štetiti vašem Scoru – pod uslovom da je sve bilo uredno zatvoreno.

Iako je zakonski dozvoljeno imati neograničen broj tekućih računa, iz ugla finansijske stabilnosti i kreditne pouzdanosti, dva računa su optimalna. Svaki dodatni račun povećava rizik u očima banaka – a time i mogućnost da vam jednog dana bude odbijen kredit ili nova usluga. Pametno upravljanje brojem računa može biti presudno za očuvanje dobre finansijske reputacije.